住宅ローン借り換えがお得な銀行とは?

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月のローンの返済が多くて大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えを行うことです。

ただ、借り換えメリットを享受するためには当然、今借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

その際のメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているのでどこがお得になるか参考にしてください。

ただ、計算する際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が少なくなるから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してあまり得にならなかったということもあります。

現在のローンよりも金利の低いローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、申し込みを行うに際して必要なものが多いです。

提出書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の返済中の通帳の写しなどの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる印鑑証明書などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる間取り図などの書類になります。

勤務先で取得する源泉徴収票などは比較的用意しやすい書類ですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのではないでしょうか。

ここに挙げたのは主な書類なので実際に借りる金融機関によっては他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

皆さんはランキングを参考に住宅ローンを組む際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を支払わなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなるのが悩みどころです。

中には、毎月の返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討する方もいると思います。

多くの人が「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている人もたまにいますが場合によっては審査に落ちることもあります。

例えば、借り換え時の審査では、最初の審査の時よりも物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額が借りられないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えている場合も危険です。

こういったことがあるので1度通ったからと安心しないようにしましょう。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを勧められる人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦でローンを組んでいるケースでは相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が発生するかというと最初にローンを組んだ時に不動産の持分を夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の税負担が発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいいケースもあります。

家計を圧迫するとよく相談のある住宅ローンですが現在組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは異なり登記などで様々な費用が発生しますので、費用を入れて計算したら逆に損してしまうということもあります。

そのため、web状の借り換えシミュレーションを利用してメリットがあるかを確認しましょう。

借り換えを行う基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収以上や50万円以上になった時です。

住宅ローンを契約した際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは金利固定だから完済まで放置してもいいという認識を持っているようです。

実は借り換え融資プランができたので住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合が多いそうです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になります。

よく借り換えで例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

金利が1%から2%低く設定されていることが多いのでそのまま低金利のままならお得になりますが、金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利から固定金利の場合では、金利変動リスクはありません。

住宅ローンを組んでいる際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った場合、控除はどうなるのでしょうか。

住宅ローン控除とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換え時に借り換えランキングで選んでそのメリットをフルに活用できるようにすることが住宅ローン借り換えランキングのメリットをフルに利用するには、返済期間を10年以上にすることや住宅ローン借り換えランキングのメリットをフルに受けるには、借り換え後の返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

ローン控除では1%が還付されるのでこのように様々な制度を利用してお得にローン返済しましょう。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えを行った経験はありますか?多くの人は行ったことはないはずです。

借り換えをする際の流れを確認しましょう。

まずはじめに行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行機関の多くでHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総費用を住宅ローン借り換えランキングで確認してみましょう。

シミュレーション後に行うのは借入ランキングをチェックして銀行選びです。

金利だけでなく、保証料など自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったらその中から条件のいい銀行を選びましょう。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に完済することで債務を別の銀行に移すことです。

参照:住宅ローン借り換え銀行別研究!お得な銀行はどこ?【借入条件を比較!】

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上、何度借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、なにかしらのメリットがあるから借り換えを行うわけです。

では、どんな時期に借り換えを行うと良いのでしょうか。

3回も行えば十分低金利なところからkリテいる形になるからです。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは専門家も予測不可能だからです。

その理由としては住宅ローン金利が今後どうなるのか専門家も予測不可能だからです。

そのため、借り換えメリットが月収以上の金額になったときがオススメのタイミングです。

住宅ローンを検討する際に重要なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が手軽で無料なことです。

なぜかというと返済を早く行えば行うほど元本も利息も減っていきます。

結果として総支払額が少なくなったり、支払期間が短縮されます。

そのため、繰上げ返済手続きをネットで行えることや繰上げ返済額が一円以上なのか1万円以上からなのかを住宅ローン借り換えランキングで確認して選びましょう。

返済時に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを検討するときも繰上げ返済は重要です。

今の借りているローンの金利よりも金利を低くするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換えを行う際にはいくつか注意点があります。

全ての人に当てはまるのが借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては月々の返済額を今よりも低く抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の銀行でランキングを参考に住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な登記などの諸費用を再度支払う必要が出てきます。

こういった金利以外の面も含めて総合的に考えるべきです。

他にも借り換えを行うのを決定した場合には、借り換え先を選ぶ際に、保証料がかからないローンなのか、繰上げ返済手数料が発生しないかなど自分に合ったローン選びをする必要があります。

ほとんどの利用者が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えの手続きはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできる場合もあるようですが、例えば、フラット35の借り換え融資を利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を滞りなく進めている方という項目があり、他の銀行もほとんど同じ審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには借り換え手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりもさらに金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年以上返済をした後に検討しましょう。

毎月のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを考えることがあります。

気になるのはその場合、今までの火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

現在借り入れているのが旧公庫ローンの場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換えを行う時は別の保険を契約することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後はほったらかしやすい保険なのでいい機会だと思って火災保険は契約したらほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

初めてランキングを参考に住宅ローンを組む際によく聞かれるのが「自動車ローンをすでに組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めているので車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫します。

当然ですが、自動車ローンを毎月ちゃんと返済していないとそもそもローンの借入は通らないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも引っかかるポイントです。

あまりないと思いますが、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込むことを提案してくる不動産業者もいますが違法な方法なので注意してください。

住宅ローン借り換えについて調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンを借り換えられないということです。

どういった場合にそういったケースになるかというと転勤することになってローンが残っている住宅と転勤先の賃貸料の二重支払いになってきついので金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンは自身が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他のローンなどを探しても借り換え前よりも良い条件のローンは基本的に見つからないと思います。

他にも離婚で別居する際なども同じことが言えます。